作者：陳鴻達
新聞來源：工商時報
報導日期：2019/04/29
這幾年大家對FinTech的期望大爆發，不只是希望有更多的金融創新商品與服務，同樣也希望主管機關能善用這些科技於監理工作。減輕業者的法遵負擔，同時提升監理工作的效能與效率。雖然社會對監理科技（SupTech）有美好的願景，但大家都知道這工程浩大，不能一蹴可幾。而即將開辦的純網銀，是否可成為第一個提供試驗的領域，值得大家進一步探討。
英國政府2015年的預算書中表示，金融行為監理總署（FCA）跟審慎監理總署（PRA）要一起找出一個善用新科技的解決方案，用以加速執行監理的要求。這是監理科技一詞首度出現在政府正式文書，不但成為英國金融監理改革的主軸，也帶動全球監理科技的風潮。隨後英國財政部在2017年4月發布「監理創新計劃（Regulatory Innovation Plan）」開宗明義表示，英國政府支持發展新的商業模式、破壞性創新科技、打破行業進入的障礙，並激勵生產力。
為了達成此目標，監理與執法的架構必須靈活與彈性，才能因應尚在發展中的新科技與破壞性商業模式。
這些抽象的願景大家都同意，但大家對監理科技的具體想像則不盡相同。因此FCA從2015年11月開始就邀集利害關係人研商，監理科技要達到什麼效果，如何達到這些效果。最後大家得出要發展「數位監理申報（Digital Regulatory Reporting, DRR）」，讓業者給監理機關的報告能自動化產生。主管機關拿到這些報告後能夠「機器可讀可處理（machine readable & executable）」。也就是說要將FCA的監理手冊轉譯機器可理解，並且可直接有效從受監理業者的資料庫中，自動整理出監理機關所需的監理報告。讓業者可依據監理要求，直接將其掌握的資料，自動處理回傳給監理機關。
這對監理機關與業者都有利，因為業者可以更容易完成其法遵報告，同時讓FCA的監理更有效率。目前FCA正徵求業者進行試驗計畫，以及技術可行性之評估。
傳統銀行因為業務繁雜，或是有些早期開辦業務留下大量非電子化資料，因此若要推廣監理科技可能也須挑選業務項目，並分階段進行。而純網銀的各項業務皆透過網路資訊化作業，先天上就比較容易進行數位化申報。而主管機關的監理工作，初期或可採用人員與機器並行的雙軌監理，相互比對結果，或是人機協作方式進行。金管會顧立雄主委於2019年2月27日向立法院財政委員會做業務報告時，將金融科技發展與強化金融監理列為主要工作重點。在過去這兩個工作也許是相互獨立的，但在今日也許可運用監理科技來同時達成這兩項政策目標，而純網銀或可當作試金石。
(作者陳鴻達為台灣金融研訓院金融研究所副研究員)