【 陳鴻達 / 台灣金融研訓院副研究員】
此次新冠病毒爆發之初，許多中國大陸城市封城、停工停產之後，出現產業斷鏈危機顯現，但隨著疫情擴散到歐美後，市場消費急凍，讓全球陷入衰退的陰影。現在疫情雖然嚴重衝擊航空、運輸、餐飲、旅宿業等等，仍然有些產業逆勢成長或是看到美好前景。例如與疫情相關的生醫製藥、醫療照護輔具、線上購物、視訊設備甚至是線上教學。這些產業不僅是受惠於此次疫情，且其長期趨勢還是與社會需求相吻合的。
金融行動數位化加速
以金融服務為例，根據公股八大行庫今年二月份的內部調查顯示，銀行虛實通路服務量出現明顯的「彼消我長」。臨櫃交易量普遍平均衰退兩至三成，特別是人潮擁擠位於鬧區的分行，甚至減少五成。相反的，網路銀行存匯的交易量卻顯著增加一、兩成，甚至還帶動其他線上外匯與基金交易的增加。相信這些轉變使用線上交易的人，未來疫情過了之後，應該也不會回到臨櫃交易。未來銀行透過無線裝置，打破空間隔閡，隨時提供更適切更聰明的服務。那麼實體分行存在的價值在哪裡? 在金融科技的大潮流下，實體分行如何往資訊化與智慧化轉型，將是個迫切的問題。
鼓勵創新商業模式
為了避免病毒傳染擴散，許多美國大學改採線上教學，著名大企業也讓員工在家上班，因此視訊軟體或設備的業者更為火紅，也讓我們看到善用科技工具打破空間限制的潛力。例如金融業在進行KYC時，一般都會要求顧客親臨，但現在視訊設備的傳輸功能，已經有「親臨實境」的效果，未來5G普及後更是不可限量。未來對KYC的要求，是否也能配合行動身分認證的技術與時俱進，值得討論。這不但能架構出金融科技更大的發展空間，也是國內業者擴展國際市場的利器。例如國內證券業者利用線上開戶技術，只要對外國人線上開戶的相關法規做些調整，就可以有限的成本開發海外市場，招攬國外投資者開戶。
加速電子支付
疫情出現之初，台灣透過健保卡串接出入境資料，使得醫療院所在第一時間就能掌握病人或探病者是否來自疫區，後來又透過健保系統落實口罩實名制購買。接著透過手機定位，找出與鑽石公主號觀光客同天去過相同景點的國人，並推播警示。這些軟實力的展現雖然獲得不少國內外掌聲，但還是有不少值得改善的空間。
以口罩實名制為例，最大的改善空間出現在最後一哩路，也就是說最後的現金付款讓整個流程不是那麼完美。大家都很擔心現金成為疫情傳播的媒介，這也是為何許多國家的央行都會收回紙鈔消毒並進行隔離。也就是說電子支付的普及化，我們還有很大的努力空間。未來即將發行的振興抵用券，是否以數位化的形式發放，值得評估。甚至以此做為未來是否發行央行數位貨幣做準備。
抗疫結合新專長的培育
這個世紀疫情刺激我們對未來的想像，那些是未來趨勢？那些可能會被揚棄？未來理想與現況之間的落差要如何來跨越？這些都應該是政府在進行抗疫與紓困時應該要考量的。例如紓困計畫除了財務補貼受衝擊產業外，也應包括輔導企業轉型升級，以及員工專長的強化或第二專長的開發。除了提高員工的職場競爭力，也滿足今後社會對新專長人力的需求。
這隻世紀病毒對全球的經濟、金融與社會的衝擊深遠，並且因為過去主要國家長期實施低利率政策，使得目前推動貨幣政策的效果十分有限。而近年來台灣各級政府總支出的規模偏低，約只占GDP的16％，遠低於OECD國家的四成以上。也就是說，面對景氣退的陰影，台灣應採擴張型的財政政策，納入抗疫與災後重建。除了提高硬體基礎建設的品質，員工轉職新專長的培育，也是刻不容緩。唯有如此才能將災後重建與經濟結構改革，畢其功於一役。